Variabele hypotheekrente beweegt niet veel meer

De hypotheekrentes die Banken en andere geldverstrekkers aan elkaar lenen worden steeds goedkoper. Toch zien we dat de variabele hypotheekrente zo'n beetje op het zelfde niveau blijft staan.

Met name de variabele hypotheek rentetarieven lijkt zich de laatste maanden redelijk te stabiliseren en daalt niet zo hard meer als daarvoor. Spijtig voor kopers van huizen en huiseigenaren die binnen kort de hypotheekrente opnieuw vast willen zetten.

Rentetarieven voor langere rentevasteperiodes daalden de laatste maanden nog wel gelukkig. De rentedaling vanaf vijf jaar vast en langer daalden tot wel 0,4%. Maar waarom daalden de variabele rentetarieven niet meer zo als voorheen?

Vreemde zaak eigenlijk. Zeker omdat de rentetarieven die Banken elkaar zelf doorrekenen bij het lenen van geld wel daalde. Het driemaandstarief van de euribor-rente noteert vergeleken met oktober 2009 bijvoorbeeld eentiende procentpunt lager.

Renteopslagen ING Bank

Banken hanteren vaak een verschillend rentetarieven-beleid mbt hypotheekrente en dan met name de variabele hypotheekrente.

ING Bank hanteert een vaste opslag op de euribor rente. Op basis van het drie maands euribor (15 februari) leverde dat een variabele hypotheekrente van 3,06 op.

Wanneer we de variabele hypotheekrentes vergelijken, dan ligt dit tarief momenteel tussen de 2,8 en 3,6 procent. Dit is natuurlijk een mooi historisch laag rentetarief.

Maar de condities van diverse variabele hypotheekrentes verschillen per bank. Individuele banken koppelen hun variabele rentes aan specifieke hypotheekconstructies. Daarnaast betekent variabel bij de ene bank dat de rente op maandbasis kan worden aangepast, en bij de andere dat er zes maanden overheen gaat voor dat kan.

Bij het afsluiten van een variabele hypotheekrente dient men er wel rekening te houden dat Banken vaak een verschillend beleid ten opzichte van dit tarief hanteren. Zo mag er bij de ING Bank niet meer dan de helft van de totale hypotheek tegen een variabel rentetarief worden gesloten, worden variabele tarieven soms gekoppeld aan specifieke hypotheekconstructies en kan soms de variabele hypotheekrente op maandbasis door de Bank worden aangepast. Hier kan dus een behoorlijk risico in schuilen. Bij een flink aantrekkende economie kunnen de variabele rentetarieven in korte tijd weer flink stijgen. Sommige Banken wijzigen het variabele tarief overigens slechts ééns in de zes maanden.

Variabele rentetarieven Fortis Bank

Fortis Bank hanteert als variabel tarief een zesmaands-rente, met een actueel tarief van 3,6 procent. "Bij Fortis Bank is er geen één-op-één relatie met kortlopende euribor-rentes. Diverse factoren spelen mee, waaronder kapitaal-, liquiditeits- en administratiekosten", laat de woordvoerder van de bank weten.

Fortis Bank bijvoorbeeld heeft een variabel hypotheekrentetarief van nu 3,6% De opbouw van dit tarief is niet alleen afhankelijk van de daling of stijging van de kortlopende euribor tarieven maar ook van onder andere administratiekosten en dergelijke. Voor een vijfjarige hypotheek lening kan er al snel 1,5% procentpunt aan opslag voor kosten worden doorberekend aan de klant.

Afgelopen weken was Bank of Scotland de goedkoopste wat betreft de variabele rentetarieven voor hypotheken. Ook de Bank of Scotland rekent kosten voor het antrekken van gelden door in het variabele rentetarief. Dit rentetarief is dus niet alleen afhankelijk van de euribor tarieven op de kapitaalmarkt.

De opbouw van de variabele hypotheekrente en rentetarieven zijn dus vaak erg onzichtig en zijn nog niet geheel transparant. De meeste Banken volgen de korte euribor tarieven niet één op één maar berekenen ook diverse ander kosten door in de variabele rentetarieven. Helaas kan de consument op deze manier niet volledig profiteren van de flinke daling van de variabele hypotheek rentetarieven.

Hypotheekrente - rentetarieven.nl 26 februari 2010