De hypotheektarieven van de Rabobank lopen gelijk op met de spaarrentes. Het verschil tussen de spaarrentes en hypotheekrente is nodig ter dekking van bijvoorbeeld kosten en een winstopslag. De winstopslag op een Rabobank hypotheek is nu gemiddeld 0,3 procent. Die renteopslag is nodig voor het vormen van financiële buffers waardoor de Rabobank nieuwe hypotheekleningen kan financieren. Dit schrijft De Nederlandsche Bank (DNB) voor. Wij leveren een solide hypotheek tegen passende rente tarieven.

Om de opbouw van het hypotheek rentetarief toe te lichten, hier een voorbeeld van een standaardhypotheek met 10 jaar rente vaste periode. Daarvoor betaalt een klant op dit moment (april 2011) 5,3% rente. Als een klant zijn spaargelden vastzet voor dezelfde 10 jaar dan ontvangt deze hiervoor van de Rabobank 4,1% rente per jaar. De bank heeft verder 0,3% verwerking- en beheerkosten voor dat spaargeld. Kosten voor advies, openen rekeningen, administratiekosten etc).

De bank gebruikt deze gelden weer om klanten een hypotheek te verlenen. Het kost de bank ongeveer 4,4% om dit 10-jarige spaargeld te gebruiken. Bovenop deze kostprijs komt een drietal opslagen als we een klant een hypotheeklening verstrekken. Hieronder deze opslagen:

1 - 0,3% vergoeding voor o.a. risico’s ter dekking van risico’s die de bank met de lening aangaat bijvoorbeeld offerterisico of risico van vervroegd aflossen . )

2 - 0,3% vergoeding voor bedrijfskosten (bijvoorbeeld kosten voor kantoor houden en computers)

3 - 0,3% winstopslag . Als coöperatieve bank voegt de Rabobank een opslag toe aan haar vermogen. Daarmee komen we tegemoet aan de strengere vermogenseisen van de Nederlandse Bank. Zo ontstaat nieuw ondernemingsvermogen dat de Rabobank in staat stelt om hypotheken ook voor toekomstige klanten te kunnen verstrekken

Zo komt de Rabobank uit op een (standaard) hypotheek met 10 jaar vaste rente op 4,4% plus 0,9% = 5,3%'