Hypotheekrente

en rentetarieven

Informatie en advies over hypotheekrente

Hypotheekrente tarieven

Hieronder geven wij u een overzicht van actuele rentetarieven van diverse hypotheekverstrekkers. Wij proberen dit hypotheekrente tarievenoverzicht zo actueel mogelijk te houden. Verschillende tarieven worden getoond. U kunt de verschillende rentevaste periodes zelf selecteren. De tarieven worden getoond, rekeninghoudend met de voorbelasting (hoogte van de gewenste hypotheek ten opzichte van de waarde van de woning). Wanneer u een hypotheek wilt afsluiten adviseren wij u om contact op te nemen met uw hypotheekadviseur. Op deze website proberen wij u achtergrondinformatie te geven zodat u voldoende voorbereid een afspraak met een adviseur in kunt gaan. Lees ook onze andere hypotheekrente onderwerpen zoals rente- aftrek, verwachting, ontwikkeling etc.

Waar is de hypotheekrente en waar zijn rentetarieven van afhankelijk?

Hypotheek rente tarieven zijn afhankelijk van een aantal factoren. Enkele factoren zijn de rente op de kapitaalmarkt, de hoogte van de lening, de waarde van uw woning, de tijd dat u uw hypotheekrente wilt vastzetten, de bank waar u een hypotheekofferte opvraagt, of u kiest voor een variabele rente of een rente voor langere periode vast, eventuele voorwaarden in de hypotheek offerte waardoor u rentekorting ontvangt en hoe u onderhandeld tijdens het hypotheekgesprek! Hieronder proberen wij u stapsgewijs en in het kort bovenstaande zaken uit te leggen.

Rente op de kapitaalmarkt

De rente op de kapitaalmarkt wil zeggen het rendement op een staatsobligatie met een looptijd van 10 jaar (ook wel de lange rente genoemd). Rente op de kapitaalmarkt geeft dus de rente weer op leningen met een relatief lange looptijd en is een synoniem voor lange rente. Deze rente wordt met name beïnvloed door de verwachtingen over de ontwikkeling van dbijvoorbeeld de inflatie. Het gaat hierbij niet om één rentetarief, maar om het geheel van rentestanden die betrekking hebben op de kapitaalmarktinstrumenten.

Hoogte van uw hypotheek lening

Een bank hanteert veelal verschillende rentetarieven voor hypotheken. Als eerste is er de hypotheekverstrekking tot 75 % van de waarde (executiewaarde) van de woning. De bank loopt hier relatief weinig risico. Wanneer iemand de hypotheekrente en aflossing bijvoorbeeld niet meer kan betalen, zal de Bank de woning verkopen (parate executie, veilen). Omdat de waarde van de woning in dit voorbeeld hoger is dan de hoogte van de hypotheek ontvangt de bank zijn geld in zijn geheel terug. Omdat de Bank hierbij weinig risico loopt, krijgt de klant een (soort van) rentekorting en betaald minder rente voor zijn hypotheek dan iemand die 125% van de executiewaarde van zijn woning "beleent". Bovenstaande verklaart de verschillen in de rentetarieven in het "laagste hypotheekrente schema" op deze pagina.

Invloed waarde van uw woning op de hypotheekrente

Zoals hierboven eigenlijk al uitgelegd wordt, is de waarde van de woning medebepalend voor de hoogte van de hypotheekrente die u aan de Bank moet betalen. Kortgezegd bent u duurder uit wanneer de hypotheekverstrekker meer risico loopt op uw geldlening. Een woning heeft meerdere "waarden". Zo is er de onderhandse verkoopwaarde, de executiewaarde en de herbouwwaarde. De onderhandse verkoopwaarde is de waarde die u krijgt als u de woning zou verkopen of de prijs die u nu zelf voor uw nieuwe woning betaald. De executiewaarde is de waarde die de woning zou opbrengen wanneer de Bank uw huis op een veiling -gedwongen- zou verkopen wanneer u de hypotheeklasten niet meer kunt betalen. Met herbouwwaarde wordt bedoeld de kosten die er zouden zijn wanneer een woning herbouwd moet worden bij bijvoorbeeld brand. De grond en heipalen zijn bijvoorbeeld nog aanwezig dus die zijn niet meegenomen in deze waarde. De herbouwwaarde is dan ook het laagst van bovengenoemde drie.

Taxatierapport of WOZ waarde

De waarde van een woning kan voor een Bank op twee manieren vastgesteld worden namenlijk door het laten opstellen van een taxatierapport (door een erkend taxateur) of door het tonen van een recent WOZ beschikking afgegeven door de gemeente. De kosten voor een taxatiersapport zijn veelal een paar honderd EURO, de WOZ verklaring is gratis. De WOZ verklaring wordt niet altijd door banken geacepteerd. Een Bank berekend de executiewaarde van de woning door in veel gevallen 90% van de WOZ waarde te nemen. Zo is normaliter deze waarde een stuk lager dan de executiewaarde uit een taxatierapport.

Nieuwe WOZ verklaring ontvangen?

Zoals op eerder verteld heeft de waarde van de woning invloed op de te betalen hypotheekrente. Vaak is het zo dat uw hypotheek al enige tijd geleden is afgesloten. Inmiddels kan het zo zijn dat de waarde van uw woning inmiddels een stuk hoger is dan op het moment van afsluiten van uw hypotheek. Het kan lonend zijn een recente WOZ beschikking aan uw hypotheek Bank te tonen omdat uw huidige hypotheekrente gebaseerd is op een verouderde waarde. In sommige gevallen zal de Bank aan u een lagere rente gaan berekenen. Dit werkt in ieder geval bij de Rabobank en de ING Bank. Snel verdiend!

Rentevasteperiode kiezen voor uw hypotheek en welke invloed op rentetarieven?

Vraag uw hypotheekadviseur om goed advies met betrekking tot het vastzetten van de rente. Een variabele rente of een korte periode uw rente vastzetten betekend vaak een lage hypotheekrente of hypotheektarief, echter is dit voor een korte termijn. Wat gebeurd er als de rente in deze periode flink stijgt? Dat betekend een fikse tegenvaller. U kunt daarom overwegen om uw hypotheekrente voor een langere tijd vast te zetten. In de rentetarieven ziet u wat voor invloed dit heeft op de hypotheek rente.

Invloed voorwaarden op hypotheekrente en rentetarieven

Banken beconcureren elkaar flink op de hypotheekmarkt. Verschillende Banken adverteren met enorm lager rentes vor een nieuwe hyporheek. Ze willen allemaal graag dat u uw nieuwe hypotheek bij die betreffende bank afsluit of uw bestaande lening oversluit. Kijk wel goed uit bij de aan u aangeboden hypotheekrente. Ten eerste kan dit een tijdelijk actietarief zijn en ten tweede kunnen hier allerlei voorwaardes van toepassing zijn als boete bij verkoop van uw woning binnen de afgesproken rente vaste periode, verplichte aanverwante producten die u moet afsluiten als bijvoorbeeld verzekeringen, openen betaalrekening of spaarrekening, verpanden effectendepot etc, kunnen ze u verplichten om de hypotheekakte binnen een bepaalde periode te laten passeren en wanneer dit niet lukt u een boete te laten betalen. Zo zijn er meer voorwaarden die een Bank kan stellen voor een leuke korting op de rente. Daarom is het belangrijk jusite hypotheken en rentetarieven met elkaar te vergelijken. Lees ook altijd goed uw offerte door voordat u tekent.

Onderhandelen over de hypotheekrente!

Meestal is er te onderhandelen over de rente die u moet gaan betalen voor uw hypotheek. Voordat u op gesprek gaat bij een erkend hypotheekadviseur kunt u zich het beste laten informeren, bijvoorbeeld via internet over verschillende hypotheekrente tarieven. Zo gaat u goed voorbereid het gesprek in en weet u wat er op de "markt" te krijgen is. Als u meerdere producten bij dezelfde Bank afsluit wordt er vaak ook wel wat korting gegeven. Korting wordt er meestal gegeven in de vorm van 1 of 2 tiende procent. Wanneer niet over de rente te praten valt is er altijd nog de afsluitprovisie waarover u kunt beginnen. Deze is in veel gevallen standaard 1%. Het komt vaak voor dat u door een beetje "uitonderhandelen" hier zo een half procent van af kunt krijgen.